Anleger-Check

Die 10 Fragen sollen Interessierten eine Hilfestellung geben, eigenständig einzuschätzen, wie fit sie im Thema Crowdinvesting sind.

Es werden einzelne Aspekte und Besonderheiten von Crowdinvestments behandelt. Allerdings wird nicht der gesamte Themenkomplex vollständig und abschließend aufgezeigt. Die Entscheidung und Verantwortung darüber, inwieweit jemand für das Tätigen von Crowdinvestitionen geeignet ist, obliegt jedem selbst.

Klicken Sie auf WEITER, um mit der Beantwortung der 10 Fragen zu beginnen.

Antwort

Bei crowdfunding.de folgen wir folgender Crowdinvestment-Definition:

„Viele Menschen investieren gemeinsam mit geringen Mindestanlagesummen online direkt in konkrete unternehmerische Vorhaben. Dies kann über eigen- oder fremdkapitalähnliche Mittel geschehen. Anleger erhalten einen festen Zins und/oder eine erfolgsabhängige Vergütung. Als Crowdinvestments zählen nur Darlehen für gewerbliche Zwecke, also keine privaten Konsumkredite. Der Anleger muss wissen, wer das Geld bekommt.“

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Bei crowdfunding.de folgen wir folgender Crowdinvestment-Definition:

„Viele Menschen investieren gemeinsam mit geringen Mindestanlagesummen online direkt in konkrete unternehmerische Vorhaben. Dies kann über eigen- oder fremdkapitalähnliche Mittel geschehen. Anleger erhalten einen festen Zins und/oder eine erfolgsabhängige Vergütung. Als Crowdinvestments zählen nur Darlehen für gewerbliche Zwecke, also keine privaten Konsumkredite. Der Anleger muss wissen, wer das Geld bekommt.“

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Bei crowdfunding.de folgen wir folgender Crowdinvestment-Definition:

„Viele Menschen investieren gemeinsam mit geringen Mindestanlagesummen online direkt in konkrete unternehmerische Vorhaben. Dies kann über eigen- oder fremdkapitalähnliche Mittel geschehen. Anleger erhalten einen festen Zins und/oder eine erfolgsabhängige Vergütung. Als Crowdinvestments zählen nur Darlehen für gewerbliche Zwecke, also keine privaten Konsumkredite. Der Anleger muss wissen, wer das Geld bekommt.“

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Beim Crowdinvesting besteht das Risiko des Totalverlustes! Von daher sollten Crowd-Anleger niemals mehr investieren, als Sie an Verlust verkraften können.

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Beim Crowdinvesting besteht das Risiko des Totalverlustes! Von daher sollten Crowd-Anleger niemals mehr investieren, als Sie an Verlust verkraften können.

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Beim Crowdinvesting besteht das Risiko des Totalverlustes! Von daher sollten Crowd-Anleger niemals mehr investieren, als Sie an Verlust verkraften können.

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Bei dieser Darlehensart werden im Falle einer Insolvenz zuerst die Ansprüche der nicht nachrangigen Gläubiger bedient, bevor die Ansprüche der Anleger:innen berücksichtigt werden können.

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Bei dieser Darlehensart werden im Falle einer Insolvenz zuerst die Ansprüche der nicht nachrangigen Gläubiger bedient, bevor die Ansprüche der Anleger:innen berücksichtigt werden können.

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Bei dieser Darlehensart werden im Falle einer Insolvenz zuerst die Ansprüche der nicht nachrangigen Gläubiger bedient, bevor die Ansprüche der Anleger:innen berücksichtigt werden können.

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Je höher der Eigenkapitaleinsatz, desto mehr geht der Projektentwickler auch selbst ins Risiko. Es bleibt im Notfall mehr finanzieller Puffer für die Crowd-Anleger. Von daher ist ein hoher Eigenkapitaleinsatz des Projektentwicklers aus Sicht der Crowd-Anleger grundsätzlich positiv zu bewerten.

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Je höher der Eigenkapitaleinsatz, desto mehr geht der Projektentwickler auch selbst ins Risiko. Es bleibt im Notfall mehr finanzieller Puffer für die Crowd-Anleger. Von daher ist ein hoher Eigenkapitaleinsatz des Projektentwicklers aus Sicht der Crowd-Anleger grundsätzlich positiv zu bewerten.

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Je höher der Eigenkapitaleinsatz, desto mehr geht der Projektentwickler auch selbst ins Risiko. Es bleibt im Notfall mehr finanzieller Puffer für die Crowd-Anleger. Von daher ist ein hoher Eigenkapitaleinsatz des Projektentwicklers aus Sicht der Crowd-Anleger grundsätzlich positiv zu bewerten.

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Beim Crowdinvesting vergibt die Crowd häufig nachrangige Darlehen an Projektgesellschaften. Bei Immobilienprojekten besteht das Risiko, dass die Baukosten höher ausfallen als geplant oder die Immobilie nicht zu den geplanten Preisen verkauft werden kann. Dies kann zur Folge haben, dass das nachrangige Darlehen der Crowdinvestoren nicht bedient werden kann, da zuerst die Forderungen der Banken bedient werden.

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Beim Crowdinvesting vergibt die Crowd häufig nachrangige Darlehen an Projektgesellschaften. Bei Immobilienprojekten besteht das Risiko, dass die Baukosten höher ausfallen als geplant oder die Immobilie nicht zu den geplanten Preisen verkauft werden kann. Dies kann zur Folge haben, dass das nachrangige Darlehen der Crowdinvestoren nicht bedient werden kann, da zuerst die Forderungen der Banken bedient werden.

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Beim Crowdinvesting vergibt die Crowd häufig nachrangige Darlehen an Projektgesellschaften. Bei Immobilienprojekten besteht das Risiko, dass die Baukosten höher ausfallen als geplant oder die Immobilie nicht zu den geplanten Preisen verkauft werden kann. Dies kann zur Folge haben, dass das nachrangige Darlehen der Crowdinvestoren nicht bedient werden kann, da zuerst die Forderungen der Banken bedient werden.

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VIB steht für Vermögensanlage-Informationsblatt. Diese Kurzinformation ist eine Art Beipackzettel der angebotenen Vermögensanlage. Das Vermögensanlage-Informationsblatt (VIB) fasst auf höchstens drei DIN-A4-Seiten die wesentlichen Eigenschaften der Anlage zusammen. Das VIB muss während der gesamten Dauer des öffentlichen Angebots in der aktuellen Fassung auf der Internetseite des Anbieters zugänglich sein.

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VIB steht für Vermögensanlage-Informationsblatt. Diese Kurzinformation ist eine Art Beipackzettel der angebotenen Vermögensanlage. Das Vermögensanlage-Informationsblatt (VIB) fasst auf höchstens drei DIN-A4-Seiten die wesentlichen Eigenschaften der Anlage zusammen. Das VIB muss während der gesamten Dauer des öffentlichen Angebots in der aktuellen Fassung auf der Internetseite des Anbieters zugänglich sein.

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VIB steht für Vermögensanlage-Informationsblatt. Diese Kurzinformation ist eine Art Beipackzettel der angebotenen Vermögensanlage. Das Vermögensanlage-Informationsblatt (VIB) fasst auf höchstens drei DIN-A4-Seiten die wesentlichen Eigenschaften der Anlage zusammen. Das VIB muss während der gesamten Dauer des öffentlichen Angebots in der aktuellen Fassung auf der Internetseite des Anbieters zugänglich sein.

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Meist fallen für Crowdinvest-Anleger keine direkte Kosten an. Die Plattformen erheben jedoch Gebühren von den Emittenten. Diese Funding-Kosten, die von dem Emittenten bezahlt werden, wirken sich dann indirekt auf die möglichen Anleger-Konditionen aus.

Bei den Gebühren und Kosten gibt es keine einheitliche Regelung, sie unterscheiden sich zwischen den verschiedenen Anbietern. Durch die Nutzung eines Zweitmarktes oder weitere Services können für Anleger möglicherweise auch direkte Kosten anfallen.

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Meist fallen für Crowdinvest-Anleger keine direkte Kosten an. Die Plattformen erheben jedoch Gebühren von den Emittenten. Diese Funding-Kosten, die von dem Emittenten bezahlt werden, wirken sich dann indirekt auf die möglichen Anleger-Konditionen aus.

Bei den Gebühren und Kosten gibt es keine einheitliche Regelung, sie unterscheiden sich zwischen den verschiedenen Anbietern. Durch die Nutzung eines Zweitmarktes oder weitere Services können für Anleger möglicherweise auch direkte Kosten anfallen.

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Meist fallen für Crowdinvest-Anleger keine direkte Kosten an. Die Plattformen erheben jedoch Gebühren von den Emittenten. Diese Funding-Kosten, die von dem Emittenten bezahlt werden, wirken sich dann indirekt auf die möglichen Anleger-Konditionen aus.

Bei den Gebühren und Kosten gibt es keine einheitliche Regelung, sie unterscheiden sich zwischen den verschiedenen Anbietern. Durch die Nutzung eines Zweitmarktes oder weitere Services können für Anleger möglicherweise auch direkte Kosten anfallen.

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Affiliate-Verlinkungen sind werbliche Verlinkungen. Wenn auf einer Crowdinvesting-Plattform, durch einen über einen Affiliate-Link weitergeleiteten Nutzer, Umsätze erzielt werden, erhält die weiterleitende Webseite rückwirkend eine Marketing-Vergütung.

Affiliate-Links sind für Anleger erstmal nicht mit direkten Kosten verbunden. Allerdings stellen die Affiliate-Vergütungen Marketingausgaben für die werbetreibenden Plattformen dar, die in die Gestaltung der Konditionen eingerechnet werden.

Anleger sollten bei Informationsangeboten darauf achten, ob Affiliate-Links im Einsatz sind und dies in die eigene Meinungsbildung einbeziehen. Affiliate-Links bergen das Potential für Interessenskonflikte.

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Affiliate-Verlinkungen sind werbliche Verlinkungen. Wenn auf einer Crowdinvesting-Plattform, durch einen über einen Affiliate-Link weitergeleiteten Nutzer, Umsätze erzielt werden, erhält die weiterleitende Webseite rückwirkend eine Marketing-Vergütung.

Affiliate-Links sind für Anleger erstmal nicht mit direkten Kosten verbunden. Allerdings stellen die Affiliate-Vergütungen Marketingausgaben für die werbetreibenden Plattformen dar, die in die Gestaltung der Konditionen eingerechnet werden.

Anleger sollten bei Informationsangeboten darauf achten, ob Affiliate-Links im Einsatz sind und dies in die eigene Meinungsbildung einbeziehen. Affiliate-Links bergen das Potential für Interessenskonflikte.

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Affiliate-Verlinkungen sind werbliche Verlinkungen. Wenn auf einer Crowdinvesting-Plattform, durch einen über einen Affiliate-Link weitergeleiteten Nutzer, Umsätze erzielt werden, erhält die weiterleitende Webseite rückwirkend eine Marketing-Vergütung.

Affiliate-Links sind für Anleger erstmal nicht mit direkten Kosten verbunden. Allerdings stellen die Affiliate-Vergütungen Marketingausgaben für die werbetreibenden Plattformen dar, die in die Gestaltung der Konditionen eingerechnet werden.

Anleger sollten bei Informationsangeboten darauf achten, ob Affiliate-Links im Einsatz sind und dies in die eigene Meinungsbildung einbeziehen. Affiliate-Links bergen das Potential für Interessenskonflikte.

In wie viele Crowdinvestment-Projekte muss ein Anleger mindestens investieren, wenn ein Projekt ein Totalausfall ist und der Zinsertrag der anderen Projekte den Verlust ausgleichen soll?

Annahmen

• Alle Projekte versprechen eine feste Verzinsung von 6% p.a.
• Alle Projekte haben eine feste Laufzeit von 24 Monaten
• In alle Projekte wird die gleiche Summe von jeweils 500 Euro investiert
• Ein Projekt ist ein Totalausfall, alle anderen sind erfolgreich
• Keine Berücksichtigung von steuerlichen Aspekten (weder Kapitalertragssteuer auf erfolgreiche Projekte, noch eine mögliche steuerliche Berücksichtigung des Totalverlustes)

Antwort

10 Projekte ist richtig!

Ein erfolgreiches Crowdinvestment mit einer Verzinsung von 6% p.a. und einer Laufzeit von 24 Monaten wirft über die gesamte Laufzeit einen Zinsertrag von 60 Euro ab. Bei neun erfolgreichen Projekten wird ein Zinsertrag von 540 Euro erzielt und damit der Totalausfall des zehnten Projektes ausgeglichen.

In diesem Beispiel ist somit Kapital i.H.v. 5.000 Euro über die Dauer von 2 Jahren in 10 Projekten gebunden. Unter Berücksichtigung des Totalausfalls eines Projektes wurde mit diesen Investments insgesamt ein Ertrag i.H.v. 40 Euro erzielt.

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10 Projekte ist richtig!

Ein erfolgreiches Crowdinvestment mit einer Verzinsung von 6% p.a. und einer Laufzeit von 24 Monaten wirft über die gesamte Laufzeit einen Zinsertrag von 60 Euro ab. Bei neun erfolgreichen Projekten wird ein Zinsertrag von 540 Euro erzielt und damit der Totalausfall des zehnten Projektes ausgeglichen.

In diesem Beispiel ist somit Kapital i.H.v. 5.000 Euro über die Dauer von 2 Jahren in 10 Projekten gebunden. Unter Berücksichtigung des Totalausfalls eines Projektes wurde mit diesen Investments insgesamt ein Ertrag i.H.v. 40 Euro erzielt.

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10 Projekte ist richtig!

Ein erfolgreiches Crowdinvestment mit einer Verzinsung von 6% p.a. und einer Laufzeit von 24 Monaten wirft über die gesamte Laufzeit einen Zinsertrag von 60 Euro ab. Bei neun erfolgreichen Projekten wird ein Zinsertrag von 540 Euro erzielt und damit der Totalausfall des zehnten Projektes ausgeglichen.

In diesem Beispiel ist somit Kapital i.H.v. 5.000 Euro über die Dauer von 2 Jahren in 10 Projekten gebunden. Unter Berücksichtigung des Totalausfalls eines Projektes wurde mit diesen Investments insgesamt ein Ertrag i.H.v. 40 Euro erzielt.

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Von Herdenverhalten (herding behavior) spricht man, wenn Anleger der Meinung sind, dass andere Anleger über bessere Informationen als sie selbst verfügen und sie sich deshalb diesen anschließen. Bezogen auf Crowdinvesting bedeutet dies, dass Anleger ihre Anlageentscheidung von der aktuellen „Schwarmgröße“ machen – also davon wie viele andere Menschen bereits in ein Projekt investiert haben.

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Von Herdenverhalten (herding behavior) spricht man, wenn Anleger der Meinung sind, dass andere Anleger über bessere Informationen als sie selbst verfügen und sie sich deshalb diesen anschließen. Bezogen auf Crowdinvesting bedeutet dies, dass Anleger ihre Anlageentscheidung von der aktuellen „Schwarmgröße“ machen – also davon wie viele andere Menschen bereits in ein Projekt investiert haben.

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Von Herdenverhalten (herding behavior) spricht man, wenn Anleger der Meinung sind, dass andere Anleger über bessere Informationen als sie selbst verfügen und sie sich deshalb diesen anschließen. Bezogen auf Crowdinvesting bedeutet dies, dass Anleger ihre Anlageentscheidung von der aktuellen „Schwarmgröße“ machen – also davon wie viele andere Menschen bereits in ein Projekt investiert haben.

Abschluss

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